De media, los adultos con TDAH declaran más compras impulsivas y tienen con más frecuencia dificultades con el dinero. Pero los estudios dibujan un cuadro con más matices que el «impuesto TDAH» de las redes sociales. Con el Black Friday y las fiestas a la vuelta de la esquina, esto es lo que la investigación ha establecido, lo que no dice y algunos frenos de sentido común.
- Lo sólido: en Suecia, con datos reales de crédito, los impagos de los adultos diagnosticados de TDAH aumentan claramente en la mediana edad, incluso con ingresos y estudios comparables.
- Lo matizado: en un estudio neerlandés con 1.292 adultos, el vínculo entre los síntomas de TDAH y las compras impulsivas se volvía mínimo una vez tenidos en cuenta la personalidad, los síntomas depresivos y los datos sociodemográficos.
- Lo que puede ayudar: aplazar la compra, borrar la tarjeta guardada, hacer una lista. Es sentido común: no hemos encontrado ningún estudio que lo haya probado en el TDAH.
Más compras impulsivas, pero no solo por el TDAH
Un estudio realizado en la Universidad de Groninga (Países Bajos) se publicó el 12 de octubre de 2020 en PLoS One. Entre 2014 y 2019, 1.292 adultos de 18 a 93 años respondieron cuestionarios en línea. No se verificó ningún diagnóstico: los grupos se formaron a partir de los síntomas declarados, entre ellos 46 personas con perfil «TDAH», 57 con perfil «TDAH solo en la edad adulta» y 265 sin síntomas, de edad, sexo y nivel de estudios comparables.
Los grupos con síntomas declaraban más compras impulsivas (una diferencia moderada, d = 0,47, en el grupo «solo en la edad adulta»), evitaban más a menudo las decisiones financieras y ahorraban menos: el 19,6 % del grupo «TDAH» ahorraba para la jubilación, frente al 41,5 % del grupo sin síntomas. En cambio, ni los ingresos ni el hecho de tener deudas eran significativamente distintos.
Pero aquí está el matiz: en el conjunto de los participantes, una vez tenidos en cuenta la edad, el sexo, los estudios, los ingresos, la personalidad y los síntomas depresivos, los síntomas de TDAH solo explicaban un 0,2 % adicional de las diferencias en compras impulsivas, una aportación no significativa con el umbral estricto que habían fijado los autores. Lo que más pesaba: la tendencia a las emociones negativas, la extraversión, un bajo sentido de la organización, ser mujer y ser más joven.
Esto no demuestra que el TDAH no influya: los autores señalan que los síntomas de TDAH estaban a su vez ligados a algunos de esos rasgos de personalidad. Pero la compra impulsiva no es una «firma» del TDAH. El estudio es transversal (asociaciones, no causas) y no incluía diagnóstico clínico. En una pequeña muestra clínica, el mismo equipo había encontrado diferencias más claras: en 2019, 45 adultos diagnosticados de TDAH declaraban menos ingresos, tenían deudas con más frecuencia y una cuenta de ahorro con menos frecuencia que 51 personas del grupo de control.
El eslabón intermedio: saber esperar
Un estudio islandés publicado el 30 de septiembre de 2024 en Clinical Psychology in Europe comparó a 225 adultos que declaraban un diagnóstico de TDAH, reclutados a través de la asociación islandesa de TDAH, con 121 estudiantes universitarios. En una escala de compra impulsiva que va de 9 a 45, el grupo con TDAH obtenía de media 30,8, frente a 19,6. El vínculo entre síntomas y compras impulsivas pasaba, estadísticamente, por la capacidad de aplazar una recompensa. Límites señalados por los autores: diagnósticos no verificados, grupos distintos en edad y estudios, y un modelo que no permite demostrar una causa.
El resultado encaja con un metaanálisis de 2016 (21 estudios, 3.913 participantes): las personas con TDAH eligen más a menudo una cantidad pequeña ahora que una mayor más tarde, una diferencia de tamaño medio (d = 0,43). Es coherente con la idea del investigador Russell Barkley, para quien el TDAH es ante todo un trastorno de la autorregulación (nuestra verificación de esa idea).
Con datos reales de crédito: Suecia
Un estudio descriptivo publicado el 30 de septiembre de 2020 en Science Advances cruzó los registros de salud mental de toda Suecia (11,55 millones de personas) con los historiales de crédito e impagos de 2010 a 2013 de una muestra aleatoria de 189.267 personas, 1.970 de ellas diagnosticadas de TDAH.
Con ingresos, estudios, sexo y trastornos asociados comparables (ansiedad, depresión, adicciones, autismo), los adultos con TDAH empiezan la vida adulta con tasas de impago normales. La distancia se abre después: hacia los 40 años, su riesgo de impago alcanza un máximo de más de seis veces el de la población general. Es una cifra relativa, que no dice cuántas personas se ven afectadas, y los autores precisan que muchos impagos son de importes pequeños, como multas de aparcamiento. El estudio no explica por qué.
En Estados Unidos, una cohorte seguida desde la infancia hasta los 25 años (517 jóvenes adultos, 309 de ellos diagnosticados de TDAH en la infancia, 88 % hombres) mostró, entre quienes tenían TDAH, más dependencia económica de la familia y de las ayudas sociales, e ingresos más bajos.
¿Y lo de «casi tres veces más probabilidades de tener problemas con las deudas»?
Esa cifra procede de una encuesta encargada en 2022 a YouGov por el banco digital británico Monzo, no de un estudio científico. Según el banco, el 31 % de las personas que viven con TDAH decía tener dificultades con sus deudas, frente al 11 % del resto, y el 76 % decía que los problemas de dinero afectaban a su salud mental, frente al 38 %. Según The Guardian, participaron 506 personas con TDAH. Método no publicado, TDAH autodeclarado, sin revisión por pares: estas cifras dan una idea de la experiencia vivida, no una medida fiable. Para lo que dice la investigación sobre TDAH, ansiedad y depresión, consulta nuestro artículo sobre el tema.
Por qué el dinero puede costar más
- La atracción del «ya»: la dificultad para esperar descrita más arriba (consulta también nuestro artículo sobre la recompensa en el cerebro en el TDAH y el autismo). En una encuesta en línea en Estados Unidos (544 adultos), más síntomas de hiperactividad-impulsividad (no de inatención) iban de la mano de más retrasos en el pago de la tarjeta de crédito y más deudas.
- El tiempo: la «ceguera temporal» (una expresión popular, no un diagnóstico) puede hacer que se te pase un vencimiento o el final de una prueba gratuita. Nuestra autoevaluación sobre la ceguera temporal puede darte pistas.
- Las emociones: también se compra para sentirse mejor. En el estudio neerlandés, el componente emocional de la compra impulsiva era mayor en el grupo «TDAH solo en la edad adulta».
- Aplazar el papeleo: el mismo estudio encontró un estilo de decisión más «evitativo», que deja las decisiones financieras para más tarde. Si te suena, echa un vistazo a nuestro cuestionario sobre la procrastinación.
Antes del Black Friday: frenos sencillos
Cuentas atrás, «últimas unidades», pago en un clic: estas técnicas juegan con la urgencia y la inmediatez, justo donde los estudios sitúan la dificultad. Las ideas siguientes son de sentido común: que sepamos, no se han probado en el TDAH.
- Crear un plazo: deja el artículo en el carrito y decide al día siguiente.
- Añadir fricción: borra las tarjetas guardadas en las tiendas en línea y desactiva el pago en un clic.
- Decidir antes: una lista escrita y un presupuesto para las fiestas fijado de antemano, en una cuenta o un sobre aparte.
- Cortar los estímulos: date de baja de los boletines y desactiva las notificaciones de compras.
- Automatizar: domiciliaciones para las facturas, un recordatorio antes de que acaben las pruebas gratuitas.
- Poner nombre a la emoción: «¿Lo necesito o quiero sentirme mejor?».
Sin culpa: no es falta de fuerza de voluntad. Si quieres hacer balance sobre un posible TDAH, nuestra autoevaluación del TDAH en adultos (ASRS v1.1) puede ayudarte. Su resultado no es un diagnóstico: coméntalo con tu médico.
Si el dinero se convierte en una fuente de angustia
Si las deudas se acumulan, busca un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas en tu país. El estudio sueco también observó que, entre los adultos con TDAH, las dificultades económicas más graves iban unidas a un mayor riesgo de suicidio. Es una asociación, no un destino: si tienes pensamientos de suicidio, en España llama al 024 (gratuito, confidencial, 24 horas al día) y, en caso de emergencia, al 112; en otros países, llama al número de emergencias local. Hay ayuda disponible.
Preguntas frecuentes
¿Tener TDAH significa gastar de más, sin remedio?
No. Los estudios muestran diferencias de media, con grandes variaciones entre personas, y la compra impulsiva también es frecuente sin TDAH.
¿Qué es el «impuesto TDAH»?
Una expresión de las redes sociales, no un concepto científico: los gastos extra ligados a los olvidos y la impulsividad (recargos por demora, suscripciones olvidadas, compras de las que te arrepientes). En la encuesta de Monzo, quienes decían pagarlo lo estimaban en unas 1.600 libras al año, sin método de cálculo publicado.
Compra impulsiva o compra compulsiva: ¿qué diferencia hay?
La compra impulsiva, no planificada y decidida en el momento, es habitual. La compra compulsiva es una necesidad repetida de comprar, difícil de controlar, que causa un sufrimiento real. Si no consigues parar, o si tus compras te llevan a deudas, conflictos o angustia, coméntalo con tu médico.
¿Puede un cuestionario en línea decirme si mis gastos se deben al TDAH?
No. Una autoevaluación te ayuda a describir tus dificultades y a preparar una consulta. Solo un profesional sanitario cualificado puede hacer un diagnóstico.
Referencias: Bangma DF, Tucha L, Fuermaier ABM, Tucha O, Koerts J (2020). Financial decision-making in a community sample of adults with and without current symptoms of ADHD. PLoS One 15(10):e0239343. doi:10.1371/journal.pone.0239343 (estudio transversal en línea, 1.292 adultos neerlandeses) | Bangma DF, Koerts J, Fuermaier ABM, Mette C, Zimmermann M, Toussaint AK, Tucha L, Tucha O (2019). Financial decision-making in adults with ADHD. Neuropsychology 33(8):1065-1077. doi:10.1037/neu0000571 (45 adultos con TDAH, 51 controles) | Einarsson SB, Sigurðsson BH, Kjartansdóttir SH, Magnússon P, Sigurðsson JF (2024). Impulsive buying and deferment of gratification among adults with ADHD. Clinical Psychology in Europe 6(3):e9339. doi:10.32872/cpe.9339 (estudio transversal, 225 adultos con diagnóstico de TDAH autodeclarado, 121 estudiantes) | Jackson JN, MacKillop J (2016). Attention-deficit/hyperactivity disorder and monetary delay discounting: a meta-analysis of case-control studies. Biological Psychiatry: Cognitive Neuroscience and Neuroimaging 1(4):316-325. doi:10.1016/j.bpsc.2016.01.007 (metaanálisis, 21 estudios, N = 3.913) | Beauchaine TP, Ben-David I, Sela A (2017). Attention-deficit/hyperactivity disorder, delay discounting, and risky financial behaviors: a preliminary analysis of self-report data. PLoS One 12(5):e0176933. doi:10.1371/journal.pone.0176933 (encuesta en línea, 544 adultos en Estados Unidos) | Beauchaine TP, Ben-David I, Bos M (2020). ADHD, financial distress, and suicide in adulthood: a population study. Science Advances 6(40):eaba1551. doi:10.1126/sciadv.aba1551 (registros suecos, 11,55 millones de personas; datos de crédito de 189.267 personas, 1.970 de ellas con TDAH) | Altszuler AR, Page TF, Gnagy EM, Coxe S, Arrieta A, Molina BSG, Pelham WE (2016). Financial dependence of young adults with childhood ADHD. Journal of Abnormal Child Psychology 44(6):1217-1229. doi:10.1007/s10802-015-0093-9 (cohorte longitudinal PALS, 517 participantes) | Monzo (27 de junio de 2022). Living with ADHD can cost an extra £1,600 a year because of difficulties managing your money (encuesta encargada a YouGov, no publicada en una revista científica); tamaño de la muestra según R. Jones, The Guardian, 25 de junio de 2022 | Ministerio de Sanidad: Línea 024 de atención a la conducta suicida